Quali sono i rischi di tenere troppi soldi sul conto corrente? E come evitarli?

Oggi voglio rispondere proprio a questa domanda che le mamme e le donne che mi seguono mi chiedono più spesso.

Non solo ti mostrerò quali sono i rischi finanziari e come evitarli ma, tramite la Formula del Paracadute, ti guiderò nel capire quanti soldi per te e la tua famiglia è sicuro tenere sul conto corrente.

Prima di tutto, se non tieni i soldi sul conto, dove li metti?

Sotto il materasso?

È ovvio che, ad oggi, il conto corrente è il posto più sicuro e più comune dove tenere i risparmi.

Il problema nasce quando tieni TUTTI i tuoi risparmi sul conto.

Ed ecco perché…

Immagina di avere un jet privato in garage ma, invece di usarlo, vai al lavoro in auto, imbottigliandoti nel traffico per ore.

Tenere tutti i soldi sul conto corrente è come avere un jet e non sfruttarne i benefici.

Stai perdendo opportunità che possono migliorare la tua vita…

Ma stai anche rischiando di perdere dei soldi.

Forse, nessuno te l’ha detto ma…

Hai a disposizione un potenziale finanziario inutilizzato che potresti sfruttare per migliorare la tua vita e realizzare i tuoi progetti…

Prima di tutto, potresti dedicarti a te stessa.

Ad esempio, potresti…

• Mangiare più sano comprando prodotti di alta qualità;
• Investire nel tuo benessere: fare un abbonamento a una SPA, affidarti a un personal trainer che ti segua anche a casa, o dedicarti alle cure di bellezza.
• Fare più viaggi e vacanze durante l’anno….
• O delegare alcuni compiti in casa e avere più tempo per te.

Con quel potenziale che non stai sfruttando, potresti realizzare progetti di vita e sogni nel cassetto che possono rendere felice te e la tua famiglia.

Per te, potresti realizzare un sogno nel cassetto che hai da quando eri bambina come:

• Comprare una casa al mare.
• Registrare un tuo disco.
• Avviare un’attività.
• Viaggiare.
• Lasciare il lavoro, o cambiarlo.
• O costruirti una rendita per lasciare il lavoro prima del tempo per dedicarti ai tuoi hobby.

Per la tua famiglia, potresti…

• Mandare i tuoi figli a studiare all’estero o in scuole prestigiose.
• Investire in corsi, o lezioni extrascolastiche per prepararli al mondo del lavoro con un curriculum competitivo.
• Aiutarli ad avviare un’attività in proprio.
• Comprargli un appartamento per iniziare al meglio la loro vita universitaria.
• Comprare una seconda casa o investire in un loft in città per il futuro.

Ora che sai quali opportunità ti stai perdendo tenendo tutti i tuoi soldi sul conto corrente, voglio mostrarti come realizzare questi sogni.

Ma prima…

Ecco quali sono i rischi nel tenere tutti i risparmi sul conto corrente…

La verità è che quando tieni i tuoi risparmi sul conto corrente, tu non ne usufruisci, ma qualcun altro, un socio occulto, li sfrutta a suo vantaggio.

No, non sto parlando dello Stato.

Parlo dell’inflazione.

Devi immaginare l’inflazione come un socio avido e imprevedibile che, quando c’è una crisi, una guerra o un aumento spropositato della domanda di un bene o un servizio, aumenta tutti i prezzi.

Allora, ti capiterà di andare al tuo negozio preferito e renderti conto che se prima con 100 euro compravi 3 prodotti, oggi ne puoi comprare solo 2.

Fra qualche anno, con 100 euro potrai comprare solo un prodotto e così via.

Questo divario in Italia è percepito ancora di più visto che i prezzi aumentano, ma non gli stipendi.

L’inflazione, quindi, si mangia i tuoi soldi sul conto corrente, ovvero diminuisce il tuo potere d’acquisto.

Se oggi hai 100.000 euro nel conto corrente, fra un anno quegli stessi soldi saranno sempre gli stessi come quantità, ma sul mercato varranno meno.

Tenendo i soldi sul conto corrente, non solo stai perdendo l’opportunità di migliorare la tua vita, ma stai anche perdendo soldi…

Il problema è che l’inflazione è imprevedibile e non si sa per quanto tempo i suoi effetti negativi dureranno.

Per questo motivo, voglio consegnarti la guida per…

• Sconfiggere l’inflazione.

• Sbloccare il tuo potenziale finanziario.

• E usare il tuo denaro come mezzo per costruire la vita che desideri.

Prima di tutto, quanti soldi devi tenere sul conto corrente per sentirti al sicuro e non correre rischi?

Il conto corrente dovrebbe essere un salvadanaio che ti permette sia di pagare i conti di ogni mese, soddisfare i tuoi bisogni e i tuoi piaceri del presente.

Non solo, dovrebbe anche essere un salvadanaio per le emergenze di piccola e media entità, che non ostacolano le tue scelte future.

Ad esempio, quando ti si rompe la lavastoviglie, o il forno.

Gli imprevisti possono anche essere positivi, visto che sono eventi inaspettati.

Tuo figlio potrebbe decidere di sposarsi e così devi tirare fuori dal conto una spesa imprevista per fargli un bel regalo.

E per gli imprevisti più gravi e dispendiosi? Alla fine dell’articolo, saprai la risposta.

Ora che sai a cosa deve servirti il conto corrente per soddisfare i tuoi bisogni del presente, ecco la Formula del Paracadute per sapere esattamente quanto tenere sul conto per evitare rischi finanziari.

Intanto, si chiama Formula del Paracadute, perché devi immaginare il tuo conto corrente come un paracadute per usi ogni giorno per risolvere problemi e soddisfare i bisogni a breve.

Infatti, proprio perché i soldi sul conto ti servono per le spese mensili, ma anche le piccole emergenze a breve termine, devi tenere da parte abbastanza da coprire 3 mesi, senza entrate.

In pratica, immagina di non avere entrate per 3 mesi.

Devi riuscire a portare avanti la tua vita, senza rinunce, con i soldi che hai sul conto.

Per scoprire quanto ti serve, usa la Formula del Paracadute.

Spese X 3 mesi = TOTALE SUL CONTO CORRENTE.

Per ottenere la cifra esatta, devi fare un calcolo di quanto ti costa il tuo stile di vita in un mese. Dato che non tutti i mesi sono uguali, fai una media.

Il numero che troverai sarà la quantità di soldi che devi tenere sul conto.

Ma allora potresti chiedermi…

Il resto dei risparmi dove li metto? Ecco la risposta…

In un posto dove l’inflazione non te li può toccare.

E dove, invece di svalutarsi, crescono.

Sto parlando degli investimenti, che sono lo strumento che può sbloccare il tuo potenziale finanziario e aiutarti a realizzare i tuoi progetti di vita.

Se stai pensando che non ci capisci nulla di investimenti, non preoccuparti.

Investire è una professione e non ci si può improvvisare.

Non devi conoscere la matematica finanziaria e le strategie dei consulenti per far crescere il tuo denaro.

Nemmeno gli imprenditori o gli uomini d’affari conoscono il mondo degli investimenti.

Forse, provano a investire, ma senza l’esperienza e lo studio, spesso perdono.

Ciò che devi conoscere sugli investimenti sono i benefici che possono darti.

Gli investimenti sono più sicuri del conto corrente perché se la banca fallisce, i soldi nel conto li perdi.

Ma non i tuoi investimenti.

Immagina di poter mettere i tuoi soldi in un posto più sicuro del conto corrente e che, in quel “cassetto”, ogni giorno i tuoi soldi possono aumentare, come diminuire.

Se investi nel modo giusto, i tuoi soldi cresceranno in modo esponenziale negli anni, restituendoti indietro più valore di quello che hai versato all’inizio.

Francesca è riuscita a prendersi una pausa dal lavoro per dedicarsi a se stessa e alla crescita di suo figlio, grazie agli investimenti…

Come molte mamme, Francesca sentiva il bisogno di prendersi dal lavoro per dedicarsi a se stessa e anche a suo figlio.

Potrebbe capire anche a te, in futuro, di aver bisogno di prenderti del tempo lontana dal lavoro o dagli impegni.

Gli investimenti possono realizzare questi sogni, basta pianificare in tempo.

Mettendo da parte 500 euro ogni mese, per cinque anni, con un rendimento del 5% nel mercato azionario, Francesca ha ottenuto la cifra che le serviva per prendersi la pausa che desiderava.

Infatti…

Invece di risparmiare, mettendo i 500 euro sul conto per 5 anni, e ottenendo solo 30.000 euro, che però valgono meno a causa dell’inflazione.

Grazie agli investimenti, Francesca ha ottenuto il 33.153,79 €, guadagnando ben 3.153,79 € in più.

Una cifra che non avrebbe mai avuto se si fosse limitata solo ad accantonare i soldi nel conto corrente.

“Ma Fede, e quando c’è la crisi e si sente dire che gli investimenti vanno male?”.

Allora, voglio farti una domanda.

Quando c’è una crisi o una guerra, le persone smettono di comprare i beni di prima necessità?

E cosa mi dici dei beni non necessari, che però le persone continuano a comprare anche se le cose vanno male, come l’ultimo modello di smartphone?

Anche se ci sono le crisi, le persone continuano a comprare, e le aziende continuano a guadagnare.

A volte, i ricavi diminuiscono, e così gli investimenti.

A volte, i ricavi aumentano, anche durante la crisi, e così anche i tuoi investimenti crescono.

Ad esempio, durante il Covid sono aumentate le vendite dei farmaci, degli integratori e dei prodotti bio, così come degli attrezzi ginnici per la palestra casalinga, dei servizi di streaming e dei software.

Durante la guerra in Ucraina, sono aumentate le vendite di pasticche di iodio.

Ti sto facendo questi esempi per farti capire 2 concetti che possono rivoluzionare il tuo modo di vivere il benessere finanziario…

Le crisi non sono incendi che fanno di tutta l’erba un fascio.

In ogni crisi c’è chi ci guadagna e chi ci perde.

Ciò che devi fare è tenere sempre gli occhi aperti alle opportunità.

Investire nel mercato azionario è un modo per aiutarti a sfruttare queste opportunità che oggi non stai utilizzando.

Infatti, quando investi nel mercato azionario, compri una parte, o quota, delle aziende che producono i bene di necessità che vengono venduti ogni giorno.

Ma attenta!

Dirti che gli investimenti sono la soluzione definitiva a ogni problema è come dire che basta mangiare sano per rimanere in salute.

Così come l’attività fisica, l’ambiente in cui vivi e le tue abitudini influenzano la tua salute, anche per la salute finanziaria non basta risparmiare e investire, ma ci sono altre decisioni da prendere e azioni da compiere.

Niente di complicato, tranquilla.

Io ho diviso queste “buone abitudini” in 7 semplici passi per una sana pianificazione finanziaria.

All’interno di questo percorso, che ho chiamato Finanza su Misura, ci sono delle azioni che conosci già.

Infatti, uno dei primi step è proprio il risparmio, che ti permette di accantonare i soldi che ti servono per i tuoi bisogni del presente e del futuro, e per i piccoli imprevisti.

Ma come sai risparmiare non basta per realizzare i tuoi obiettivi di vita.

Ecco perché uno dei passi sono proprio gli investimenti, che non dovrai fare da sola.

Io ti accompagnerò in ogni singolo passo del percorso per aiutarti a utilizzare il denaro come mezzo per vivere la vita a pieno e realizzare i tuoi progetti.

Ma cosa puoi fare per affrontare gli imprevisti più gravi, che richiedono spese più dispendiose, come una malattia?

Finanza su Misura è un vero e proprio percorso di pianificazione finanziaria che tiene conto di tutte le aree e i bisogni che puoi soddisfare con i soldi, come gli imprevisti più gravi.

Nel percorso, uno dei passi è quello della protezione.

Oltre a pianificare una strategia per far crescere il tuo denaro, devi anche proteggere il tuo futuro e il tuo capitale dagli imprevisti della vita.

E devi farlo, prevenendoli.

Perché quando accadono, è già troppo tardi.

Se vuoi scoprire tutti i passi del metodo e cominciare da subito a risparmiare nel modo giusto e utilizzare il denaro per sbloccare opportunità che possono renderti la vita migliore….

Leggi il mio libro “Finanza su Misura per la Famiglia”.

È un libro dalla lettura scorrevole e da condividere con i tuoi cari, che ho scritto proprio per aiutarti a ottenere di più dal denaro che hai, senza usare i soliti tecnicismi noiosi che ci sono, di solito, nei libri sulla finanza.

Io penso che le donne siano ottime pianificatrice del proprio denaro, il problema è che sono state tenute lontano dall’educazione finanziaria per secoli.

È ora di cambiare questa parte di storia.

È ora che tu scriva tu la tua storia.

Ordina subito il mio libro per condividerlo con la famiglia e cominciare a riflettere su quali progetti di vita vorreste realizzare.

Ma c’è di più…

Ho riservato per te un omaggio…

Se comprerai il libro, ti riserverò 45 minuti del mio tempo per rispondere a tutte le tue domande e per approfondire i passi che più ti interessano.

Una volta ordinato il libro, per ottenere il tuo omaggio, ti basterà scrivimi un’email a: finanzaperlafamiglia@gmail.com.

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“Le persone dicono che il denaro non è la chiave per la felicità, ma io ho sempre pensato che sei hai abbastanza soldi puoi farti costruire una chiave.”

Joan Rivers, conduttore.

Fai un check-up della tua salute finanziaria, prendendoti cura di queste 5 aree

Cara mamma,

probabilmente anche tu, come me, sei cresciuta dovendo affrontare diversi test per valutare le tue conoscenze, e tue abilità o la tua salute.

Oggi, voglio proporti un semplice metodo per valutare la tua salute finanziaria, dandoti una soluzione per migliorarla fin da subito e cominciare a utilizzare il denaro per i tuoi bisogni e obiettivi futuri.

Diversamente da quello che ci hanno insegnato…

La salute finanziaria non si misura contando i soldi sul conto corrente o l’ammontare di proprietà e terreni che possiedi.

Anche l’uomo più ricco del mondo può avere una saluta finanziaria disastrosa, vivendo imprigionato nella preoccupazione di perdere tutto da un giorno all’altro, e schiacciato dallo stress che gli procura il lavoro.

Se hai un’attività in proprio, o ce l’ha tuo marito, sai bene di cosa parlo: gestire clienti, fornitori e personale dà ricchezza, ma toglie anche molte energie e tempo.

Non solo…

Possedere ricchezza, significa avere più responsabilità davanti alle scelte finanziarie.

E spesso, più soldi si fanno, più il carico emotivo ti spinge a fare scelte sbagliate, come è successo a Lara e Roger Griffiths…

Hanno vinto la lotteria e la loro vita è andata in frantumi…

Era il 2005 quando Lara e Roger Griffiths si sono ritrovati 2,76 milioni di sterline sul conto, grazie a un biglietto della lotteria vincente.

Potresti pensare: “Quanti progetti e sogni realizzerei se mi svegliassi con questi soldi sul conto da usare come voglio…”

Lara e Roger volevano comprare la loro casa dei sogni, decisi a rimanere in un budget di mezzo milione per non bruciare tutti i soldi vinti in un batter d’occhio.

Si sono presentati al famoso programma della BBC “Location Location Location” ammettendo di sentirsi frustrati perché non avevano mai gestito tanto denaro e non volevano sbagliare.

Roger non dormiva più la notte e il suo incubo era perdere tutto.

Tu cosa avresti fatto al loro posto?

Alla fine, Roger e Lara hanno trovato la loro casa dei sogni e l’hanno ristrutturata, oltrepassando però, il loro budget.

Per continuare ad avere delle entrate costanti, la coppia ha investito in un salone di bellezza, che gestiva Lara.

Ma investire in attività o immobili non è sufficiente per rimanere sani a livello finanziario.

Infatti, più soldi hai, più le tue abitudine e lo stile di vita si elevano e i tuoi bisogni necessitano di entrare ancora più sostanziose.

Le preoccupazioni, lo stress, la paura di perdere tutto da un giorno all’altro sono emozioni che danneggiano della tua vita.

Ecco quello che è successo a Roger e Lara…

Dopo aver comprato una Porsche e aver esagerato con i viaggi lussuosi a Dubai, Monaco e New York City, i soldi della vincita cominciavano a prosciugarsi.

Ma non è finita qui…

Devi considerare che nella vita, come nel Monopoli, esistono gli imprevisti, come questo…

La casa dei sogni di Roger e Lara, quotata a più di 1 milione, si è incendiata.

Il fuoco ha distrutto gli sforzi di Roger e Lara e il loro investimento nella ristrutturazione.

Per poter riavere un tetto sulla testa, la coppia ha dovuto spendere per risistemare la casa, mentre pagavano l’affitto.

È così che la vincita della lotteria si è esaurita, dando fine al matrimonio fra Roger e Lara.

La salute finanziaria, quindi, non dipende dalla quantità dei soldi che hai, ma da come li gestisci

Accumulare ricchezza come Zio Paperone o vincere alla lotteria non ti danno…

• La sicurezza di poter soddisfare i tuoi bisogni del futuro.
• La libertà di utilizzare il denaro per raggiungere i tuoi obiettivi di vita o coltivare progetti importanti.
• La flessibilità di poter cambiare idea, e prendere scelte finanziarie diverse, in linea con i cambiamenti della tua vita.

La salute finanziaria si valuta analizzando 5 aree specifiche, che costituiscono i pilastri del tuo tempio del tuo benessere finanziario.

Immagina queste 5 aree come sezioni di un giardino.

Se vuoi avere un giardino che attiri farfalle, devi prenderti cura di tutte le 5 aree singolarmente.

Puoi anche avere il giardino di Versailles, ma se non lo curi, avrai un immenso spazio di terra incolto e inospitale.

Come puoi vedere dal grafico a torta, le aree della salute finanziarie sono 5:

• Budgeting e capacità di risparmio
• Protezione
• Investimenti
• La pensione
• Il passaggio del testimone

Fra qualche riga, le vedremo singolarmente…

Prima voglio mostrarti come funziona il test, che potrai fare nella tua pausa caffè, in soli 5 minuti.

Ogni spicchio ha dei punti o livelli, che corrispondono al numero di domande alle quali dovrai rispondere.

Colora ogni spicchio per una risposta positiva.

Lascia lo spicchio vuoto se la risposta è negativa.

Ad esempio…

La prima area della tua salute finanziaria è composta da 4 domande, quindi, lo spicchio a lei dedicato avrà 4 livelli.

Se risponderai a tutti i 4 livelli con un sì, allora colorerai l’intero spicchio.

Completate tutte le domande, ti basterà sommare gli spicchi colorati per capire qual è il tuo livello di salute per ogni area.

Alcuni spicchi saranno poco colorati, altri completamente vuoti e altri coloratissimi.

Se nella protezione, hai stipulato un’assicurazione per gli infortuni, ma non per la casa, allora lo spicchiò sarà colorato di un punto o livello.

La salute finanziaria è come la salute del corpo e della mente: l’obiettivo è raggiungere un equilibrio in ogni area.

Una volta che avrai una fotografia della tua salute finanziaria, ti mostrerò un percorso di 7 passi per migliorarla, utilizzando il denaro come mezzo per soddisfare i tuoi bisogni di vita

Iniziamo…

Ecco, quindi, le domande a cui dovrai rispondere per ogni area…

1. Budgeting e capacità di risparmio

Risparmiare non significa tenere tutti i soldi sul conto corrente…

Perché, come hai visto dalla storia dai vincitori della lotteria Lara e Roger, i soldi che tieni sul conto…

• Più crescono, più velocemente escono dal conto per soddisfare i bisogni, gli imprevisti, e il tuo stile di vita.
• Vengono divorati dall’inflazione, ovvero l’aumento generalizzato dei prezzi che abbassa il tuo potere d’acquisto.

A causa dell’inflazione, il valore del tuo denaro diminuisce e con quei soldi ci puoi comprare sempre meno prodotti e servizi per soddisfare i tuoi bisogni.

Il risparmio, quindi, deve:

• Essere automatizzato, ovvero non sei tu che devi farlo manualmente, perché fra un impegno e l’altro potresti dimenticartene.
• Rispettare un budget preciso, come scoprirai presto in questo articolo.  In pratica, Esiste un numero magico di denaro che è sicuro tenere sul conto e che ti permette di occuparti delle tue necessità del presente e dei piccoli imprevisti futuro, come un guasto all’automobile per esempio.

Una semplice azione come mettere da parte del denaro per le evenienze può farti dormire sonni più tranquilli e costruire, nel tempo, la tua sicurezza finanziaria.

Prima di mostrarti come prenderti cura di questa area della tua salute finanziaria, scatta una fotografia della tua situazione attuale, rispondendo a queste domande:

1. Hai definito un risparmio finalizzato a seconda dei tuoi obiettivi da mettere da parte ogni mese? Sì- No.
2. Hai impostato un budget mensile per ogni area di spesa così da sapere sempre quanto poter spendere e quanto poter risparmiare? Sì- No.
3. Metti qualcosa da parte ogni mese? Sì- No.
4. Tracci le tue spese ogni mese? Sì- No.

Ricordati: se la risposta è sì, colora il livello, se la riposta è negativa, lascialo in bianco.

Se il tuo spicchio è vuoto, non preoccuparti.

Prima di mostrarti come migliorare il tuo specchio in quest’area, scopri la tua salute per quanto riguarda la protezione.

2. Protezione

Avere denaro in banca non è fonte di sicurezza.

La vera sicurezza finanziaria la raggiungi quando hai protetto il tuo capitale umano, ovvero la tua capacità di generare reddito.

Avrai sentito anche tu la storia d’imprenditori che, a causa di un incidente, non hanno più potuto lavorare e la loro attività si è arrestata, togliendo alla propria famiglia i soldi necessari per soddisfare i loro bisogni.

Quando capitano questi imprevisti…

Lo stile di vita della tua famiglia è in pericolo e così, per non contrarre debiti, spesso è necessario ridimensionare le proprie abitudini di spesa e fare grossi sacrifici.

Ad esempio, rinunciare a mandare i tuoi figli a università prestigiose o saltare le vacanze.

Tu sei una mamma e per questo motivo rappresenti un valore per la tua famiglia inestimabile…

Non solo lavori, ma ti occupi anche dei tuoi figli che contano su di te per tutto, e dipendono dal te e dalle tue forze.

Se non lavori, invece, restando a casa a occuparti della famiglia, dai a tuo marito la possibilità di andare a lavorare senza problemi, e questo tuo ruolo va protetto.

Nella vita, non sai mai che carta degli imprevisti ti capiterà di pescare.

Devi essere preparata.

È impossibile prevedere gli ostacoli, ma è possibile limitare i danni proteggendo la tua capacità di generare reddito per mettere al sicuro il benessere finanziario della tua famiglia.

Prima di vedere come farlo in modo semplice, valuta la tua saluta in quest’area.

Ecco allora le domande per te:

1. Hai protetto la tua capacità di generare reddito dai gravi imprevisti della vita? (Ad esempio: invalidità, non autosufficienza ecc.). Sì- No.
2. Hai protetto la sicurezza finanziaria della tua famiglia in caso domani non potessi più lavorare? Sì- No.
3. Hai protetto i tuoi beni, ad esempio la tua casa, dagli eventi come i terremoti, gli incendi o i furti? Sì- No.
4. Hai protetto il tuo denaro dagli incidenti provocati a terzi? Ad esempio, in caso tuo figlio graffiasse l’auto del vicino o se, giocando, facesse male a un suo compagno? Sì- No.

3. Investimenti

Se tenere tutti i soldi sul conto corrente ti porta a svalutare il tuo patrimonio di giorno in giorno, dove metti il resto dei soldi?

Ed ecco la risposta…

Investi.

Le persone che si arricchiscono sono coloro che mettono da parte del denaro, lo investono, e i guadagni ottenuti li reinvestono a loro volta.

Immagina di mettere da parte 200 euro ogni mese che, invece di tenere sul conto, investi nel mercato azionario con un rendimento del 5%.

Immagina di voler aiutare tua figlia a iniziare la propria vita con una somma messa da parte che lei può spendere per il Master, opportunità all’estero o un appartamento.

Investendo 200 euro al mese per 20 anni, con un rendimento del 5%, otterrai 79.358,29 €.

Soldi che non avrai mai se ti limiterai a tenere tutto sul conto.

Prima di approfondire l’argomento e trovare la soluzione su misura per te…

Ecco le domande per valutare quest’area della tua salute finanziaria:

1. Hai impostato degli obiettivi di vita da raggiungere? Sì- No.
2. Hai costruito, con un esperto, un piano d’investimenti che ti aiuti a raggiungere i tuoi obiettivi? Sì- No.
3. Hai una guida finanziaria di fiducia che sa consigliarti durante i momenti di crisi o quando hai dubbi sugli investimenti fatti? Sì- No.

4. La pensione

Se stai pensando che è ancora “troppo presto”, in realtà è già troppo tardi.

Anche se non è ancora arrivato il momento di appendere il tailleur al chiodo e trascorrere i mesi invernali su una spiaggia di Tenerife, dovrai occuparti della tua pensione se vuoi goderti il meritato riposo senza preoccupazioni e vivere ogni momento al meglio.

In più, se hai dei figli, è importante agire subito e occuparsi della loro pensione prima possibile…

N.B: Se sei già in pensione, considera solo la seconda domanda.

Ecco come valutare la tua situazione attuale:

1. Hai costruito una strategia per poter vivere i tuoi anni di libertà dal lavoro in modo soddisfacente? Sì-No.
2. Hai aiutato i tuoi figli a mettere in leva la loro pensione in modo da poter lasciare il lavoro prima del termine o per godersi gli anni futuri in sicurezza? Sì-No.

5. Il passaggio del testimone

L’obiettivo della vita è lasciare un’impronta nel mondo.

Il benessere che costruisci influenza anche le persone che ti stanno attorno, e le generazioni future.

Ma spesso, come leggerai sui giornali o sentirai dalle tue amiche, passare il testimone e decidere a chi andrà la tua ricchezza in un futuro remoto non è sempre così facile.

Spesso ci sono litigi in famiglia e imposte da pagare per la successione, che però si potrebbero evitare.

Per questo motivo è importante proteggere i tuoi beni e fare in modo che rimangano ai tuoi figli e ai tuoi nipoti, o a chi vorrai, senza farli divorare dalle spese.

Ecco, quindi, la domanda per te:

1. Hai pianificato il passaggio del testimone in modo semplice e proteggendo i tuoi beni? Sì-No.

Colora solo gli spicchi delle domande alle quali hai risposto di sì.

In una sola immagine ora hai la tua salute finanziaria.

Quale area dovresti migliorare?

E, soprattutto, come puoi farlo?

Ecco, quindi, che ho preparato per te un percorso di 7 passi per prenderti cura di tutte le 5 aree della tua salute finanziaria.

Il percorso di chiama “Finanza su Misura” ed è strutturato per aiutarti a utilizzare i soldi sia per costruire la tua sicurezza futura, sia per cogliere tutte le opportunità che può offrirti la vita.

Per facilitarti l’approfondimento di ogni singola azione da compiere, ho scritto un libro “Finanza su Misura per la Famiglia”: una lettura piacevole e scorrevole che puoi condividere con la tua famiglia.

Dimenticati i libri di finanza zeppi di numeri e tecnicismi…

Questo libro contiene disegni, metafore e parla della tua vita di tutti i giorni.

Se vuoi migliorare il tuo benessere finanziario prima possibile…

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BOTTONE: Sì, voglio prendermi cura della mia salute finanziaria

Al suo interno, troverai azioni pratiche da compiere per assicurare il tuo futuro e cominciare a lavorare sui tuoi bisogni e obiettivi.

Ma attenta…

Come hai visto nell’area investimenti, il tempo è il tuo miglior alleato.

Più tieni i soldi investiti, più potrai far crescere il tuo patrimonio in modo esponenziale.

Ecco perché ti consiglio di ordinare subito la tua copia del libro.

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Avere una vita ricca e soddisfacente significa fare le cose che ami, che ti completano e che ti fanno sentire viva.

Il mio obiettivo è aiutarti a vivere quei momenti magici che danno senso alle tue giornate, sbloccando opportunità uniche grazie alla pianificazione finanziaria.

Al prossimo articolo,

Federica Bertoli